摘要：在考虑购买重疾险时，很多人会发现保险公司的重疾险产品往往将年龄划分为18岁前后两个阶段，分别设定不同的保险费用和保障范围，为什么重疾险要这样划分呢？下面就来详细介绍一下这背后的原因...在考虑购买重疾险时，很多人会发现保险公司的重疾险产品往往将年龄划分为18岁前后两个阶段，分别设定不同的保险费用和保障范围，为什么重疾险要这样划分呢？下面就来详细介绍一下这背后的原因。
我们要了解重疾险的作用，重疾险，顾名思义，就是针对重大疾病的保险，当被保险人患有合同约定的重大疾病时，保险公司将按照约定的金额进行赔付，这种保险产品旨在帮助被保险人及其家庭减轻因重大疾病带来的经济负担。
在年龄划分上，18岁前后的人群在生理、心理以及生活习惯等方面存在较大差异，这些差异导致了他们在患病风险、治疗费用等方面的不同。
从生理角度来说，18岁前后的青少年和成年人在身体发育和免疫力方面有所不同，青少年时期，人体正处于生长发育阶段，免疫力相对较弱，容易感染各种疾病，而成年人身体发育成熟，免疫力较强，患病风险相对较低，在设定重疾险费用时，保险公司会根据不同年龄段的生理特点进行区分。
以下是几个具体的原因：
疾病发生率不同
在18岁之前，人们患重大疾病的概率相对较低，这个年龄段的人群更多地面临的是意外伤害风险，而18岁之后，随着生活压力的增大、环境污染等因素，重大疾病的发生率逐渐上升，保险公司根据这一特点，将重疾险分为18岁前后两个阶段，以适应不同年龄段的保障需求。
保障需求不同
18岁之前的青少年，其家庭经济负担相对较轻，主要依赖父母的经济支持，而18岁之后的成年人，往往需要承担起家庭责任，面临更大的经济压力，在保障需求上，成年人的重疾险保额通常要高于青少年，保险公司根据这一需求差异，设定不同的保险费用和保障范围。
以下是一些详细的分析：
1、青少年阶段：
在这个阶段，重疾险主要保障的是一些青少年时期较为常见的重大疾病，如白血病、脑炎等，由于疾病发生率相对较低，保险费用也相对较低。
2、成年人阶段：
成年后，重疾险的保障范围更广，涵盖了更多重大疾病，由于疾病发生率上升，保险费用也会相应提高。
保险产品设计
保险公司设计重疾险产品时，会充分考虑不同年龄段的风险特点，对于18岁之前的青少年，保险公司更注重保障其成长过程中的特定风险；而对于18岁之后的成年人，则更注重全面保障其可能面临的重大疾病风险。
以下是一些实际操作：
1、保险条款：针对不同年龄段，保险公司会制定不同的保险条款，以确保保险产品的适用性。
以下是具体的解答：
1、为什么要这样划分？
这种划分主要是为了使保险产品更符合不同年龄段人群的实际需求，提高保险的保障效果，也有利于保险公司合理控制风险，确保保险业务的可持续发展。
2、对消费者有什么影响？
对于消费者来说，这种划分使得他们可以根据自己的年龄、健康状况和保障需求选择合适的重疾险产品，也有利于消费者在购买保险时，更加明确自己的保障需求，避免盲目购买。
重疾险之所以分为18岁前后两个阶段，主要是基于不同年龄段的生理特点、疾病发生率和保障需求等因素，在购买重疾险时，消费者应充分了解自己的需求，选择合适的保险产品。
