摘要：在购买保险时，我们常常会听到“带病投保两年不可抗辩条款”，那么这个条款究竟是什么意思呢？它对消费者和保险公司又有哪些影响呢？就让我详细为大家介绍一下，我们要明确什么是带病投保，带病...在购买保险时，我们常常会听到“带病投保两年不可抗辩条款”，那么这个条款究竟是什么意思呢？它对消费者和保险公司又有哪些影响呢？就让我详细为大家介绍一下。
我们要明确什么是带病投保，带病投保是指保险消费者在购买保险时，未将自己的真实健康状况告知保险公司，或者隐瞒了一些影响保险公司承保决策的重要疾病信息，在保险行业，这种情况属于不诚信行为。
所谓“带病投保两年不可抗辩条款”，其实是指在我国《保险法》中规定的一项条款，根据该条款，自保险合同成立之日起满两年后，保险公司不得以投保人在投保时未如实告知其健康状况为由，解除保险合同，也就是说，如果投保人在购买保险时未如实告知健康状况，但保险合同已生效满两年，保险公司就必须承担保险责任。
这一条款的设立，主要是为了保护消费者的权益，因为在实际生活中，有些消费者可能因为疏忽或者对保险知识的了解不足，导致在投保时未如实告知自己的健康状况，如果保险公司可以随意以这个理由解除合同，那么消费者的利益将无法得到保障。
下面，我们从以下几个方面来详细解析这个条款：
《保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
条款对消费者和保险公司的影响
1、对消费者的影响：这一条款有助于保护消费者的权益，防止保险公司滥用解除合同的权利，在保险合同生效满两年后，消费者可以安心享受保险保障，不用担心因未如实告知健康状况而被解除合同。
2、对保险公司的影响：这一条款要求保险公司在承保时更加谨慎，加强对投保人健康状况的审核，保险公司需要在保险合同成立后的两年内，积极行使合同解除权，以免承担不必要的保险责任。
如何避免带病投保
1、投保人要诚实告知：在购买保险时，投保人应如实告知自己的健康状况，包括既往病史、家族病史等，切不可为了顺利投保而隐瞒或虚报信息。
2、保险公司要严格核保：保险公司在承保时，要加强对投保人健康状况的审核，尽量减少因带病投保而产生的风险。
3、加强保险知识普及：通过多种渠道，提高消费者对保险知识的了解，使其明白带病投保的危害，从而自觉遵循诚信原则。
“带病投保两年不可抗辩条款”是我国《保险法》中的一项重要规定，旨在保护消费者的权益，作为消费者，我们要诚信投保，如实告知自己的健康状况；作为保险公司，要严格执行法律法规，切实维护消费者的合法权益，通过双方的共同努力，促进保险市场的健康发展，以下是几个常见问题解答：
1、如果投保人在投保时未如实告知健康状况，保险公司会如何处理？
在保险合同生效两年内，如果保险公司发现投保人未如实告知健康状况，可以依据《保险法》的规定解除合同，但合同生效满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。
2、带病投保会影响保险理赔吗？
在保险合同生效满两年后，带病投保不会影响保险理赔，但如果在合同生效两年内，保险公司发现投保人未如实告知健康状况，可能会影响保险理赔。
3、如何判断自己是否需要如实告知健康状况？
在投保时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险公司要求告知的健康状况范围，投保人需要告知的包括既往病史、家族病史、体检异常项目等，如有疑问，可咨询保险公司客服。
